Lär dig börsen › Spara långsiktigt › Lektion 1 av 5
Ränta på ränta
Formeln
Slutvärde = belopp × (1 + avkastning per år) ^ antal år.
Med 10 000 kr och 6,3 % per år blir det efter ett år 10 000 kr × 1,063. Efter två år räknas samma procent på det nya, större beloppet, och så vidare. Efter 30 år är det 10 000 kr × 1,063^30 = 62 517 kr.
Sparar du ett belopp varje månad räknas varje insättning på samma sätt, för de år den hinner växa. 1 000 kr i månaden i 30 år är 360 000 kr insatt, och med 6,3 % per år blir det 1 028 889 kr.
Vad som är ränta på ränta
Utan ränta på ränta skulle varje år ge samma belopp, 6,3 % av 10 000 kr. Det kallas enkel avkastning. Tabellen delar upp slutvärdet i det du satte in, den enkla avkastningen och resten, som är avkastning på tidigare avkastning.
| Efter | Värde | Varav enkel avkastning | Varav ränta på ränta |
|---|---|---|---|
| 1 år | 10 630 kr | 630 kr | 0 kr |
| 5 år | 13 573 kr | 3 150 kr | 423 kr |
| 10 år | 18 422 kr | 6 300 kr | 2 122 kr |
| 20 år | 33 936 kr | 12 600 kr | 11 336 kr |
| 30 år | 62 517 kr | 18 900 kr | 33 617 kr |
| 40 år | 115 168 kr | 25 200 kr | 79 968 kr |
Efter 30 år är den enkla delen 18 900 kr och ränta på räntan 33 617 kr. Skillnaden växer för varje år, och därför betyder tiden mer än procenten de första åren.
Hur lång tid tar det att dubbla pengarna?
Med 6,3 % per år tar det 11,3 år att dubbla beloppet. En vanlig tumregel är att dela 72 med procenten: 72 / 6,3 = 11,4 år. Regeln stämmer bra för procentsatser mellan ungefär 2 och 12.
Räkna själv
Fyll i ett belopp i dag, ett belopp varje månad, antal år och avkastningen per år.
Fyll i en avkastning per år.
Kalkylatorn räknar med samma procent varje år, som alla kalkylatorer för ränta på ränta gör. Börsen går inte så. Hur samma sparande hade gått genom varje riktig månad sedan 1928 räknar du i Månadsspara med riktig börs, och hur mycket åren har skiftat står i studien om hur mycket börsen går upp i snitt.
Det som drar ifrån
Ränta på ränta verkar åt båda hållen. En avgift dras också från tidigare års avkastning, så en procent om året blir en stor del av slutsumman efter trettio år. Det står i Vad avgifter kostar över 30 år. Och inflationen gör att pengarna räcker till mindre, vilket står i Inflationen och ditt sparande.
Testa dig själv
Du har 10 000 kronor som växer 10 % per år. Hur mycket har du efter två år?
Så räknade vi
- 6,3 % per år är S&P 500 från sista stängningen 1927 till 6 nov 2026, utan utdelningar, avrundat till en tiondels procent. Med utdelningarna blev det mer.
- Ett månadsbelopp sätts in i slutet av varje månad, och avkastningen räknas varje månad med samma takt per år.
- Skatt, avgifter och inflation är inte borträknade.